Wer einen Kredit online beantragen möchte, muss diverse Daten über sich preisgeben. Grundsätzlich wird bei der Kreditvergabe darauf geachtet, dass die Person auch kreditwürdig ist. Dazu wird die Bonität geprüft, was an sich ein recht unkomplizierter Vorgang ist. Viele Menschen wissen jedoch nicht, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, die Bonität eines Kreditnehmers zu prüfen. In der Regel ist den Menschen lediglich die SCHUFA bekannt, welche in Deutschland zahlreiche Kreditvorhaben im Sinne der Bonität prüft. Das bedeutet jedoch nicht, dass die SCHUFA alleine alle Bonitätsprüfungen durchführt, denn hier gibt es inzwischen einige Alternativen.
Welche Möglichkeiten gibt es, Scoring und Bonität zu prüfen?
In Deutschland gibt es derzeit 5 bekannte und recht große Auskunftei, welche genutzt werden können, um Informationen über Scoring und Bonität z.B. im Rahmen einer Kreditvergabe zu erfragen. Gerade die SCHUFA ist recht bekannt, doch mit Arvato, Creditreform sowie Bürgel und Deltavista gibt es noch 4 weitere Dateien, die entsprechende Informationen bereit stellen und dabei helfen, wenn es um die Kreditvergabe gibt.
Neben der SCHUFA ist es vor allem Arvato, welche als zweitgrößte Auskunftei fungiert. Dazu arbeitet Arvato mit Score Kompass zusammen. Beide Partner haben einen Bonitätsscore entwickelt, der eine Auskunft über das Zahlungsverhalten der Endverbraucher gibt und somit z.B. bei der Kreditbeantragt von Vorteil sein kann. Das Thema Kredit beantragen ist für die Menschen in vielen Themenbereichen von Bedeutung. So spielt die Kreditwürdigkeit zum Beispiel bei der Beantragung eines Kredites für ein Auto, aber auch für eine Immobilie eine sehr große Rolle.
Welche Faktoren spielen aus Kundensicht bei der Kreditentscheidung eine Rolle?
Wer als Kunde einen Kredit aufnehmen möchte, hat verschiedene Möglichkeiten, direkt über das Internet die Konditionen verschiedenster Anbieter zu vergleichen. Dabei sollte berücksichtigt werden, dass die Kreditkonditionen je nach Bank verschieden sind und darüber hinaus im Internet zahlreiche weitere Optionen bei der Kreditauswahl angeboten werden.
Für viele Kunden spielt vor allem der effektive Jahreszinssatz eine Rolle bei der Kreditauswahl. Gleichzeitig sollte jedoch auch darauf geachtet werden, wie oft z.B. eine Rate ausgesetzt werden kann oder aber auch, ob es möglich ist, im Rahmen eines Kredites Raten zu verschieben, was von vielen Online Banken angeboten wird. Hier eine Liste wichtiger Faktoren, die es bei der Kreditauswahl zu beachten gilt:
- Kreditlaufzeit und Ratenhöhe via Ratenrechner bestimmen
- Effektiver Jahreszinssatz
- Sondertilgungsmöglichkeiten
- Kreditraten ohne Gebühren verschieben
Grundsätzlich ist es zu empfehlen, dass ein Kredit über das Internet aufgenommen wird. Moderne Online Banken bieten unkompliziert Kredite an und zur Not gibt es auch einen telefonischen Support, der kontaktiert werden kann und meist besser zu erreichen ist, als es bei vielen Filialbanken der Fall ist. Weitere Informationen gibt es in unserer Kreditkategorie.
Warum wird die Bonität bei der Kreditvergabe unter die Lupe genommen?
Für die Bank ist es wichtig, dass sie ihr Geld auch wieder bekommt. Grundsätzlich muss daher festgestellt werden wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit zurück gezahlt wird und wie das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers insgesamt ist.